手刷pos机的作用

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去年8月23日，云闪意味多家媒体报道云闪付APP已支持扫描微信二维码付款，扫微条码支付互联互通正式大面积落地。信收

从业内来看，款码条码支付相互受理早已不是互联互通新鲜事：早在2019年08月，央行正式发布的云闪意味《金融科技发展规划(2019-2021年)》，明确提出要推动条码支付互联互通，扫微研究制定条码支付互联互通技术标准，信收实现不同APP和商户条码标识互认互扫；而2020年01月，款码云闪付更是互联互通在试点城市小范围推出过与微信收款码的互联互通，考虑到云闪付官方尚未正式发布声明，云闪意味如今不过是扫微开放了试点的范围。

严格来说，信收此前业内已经有了成熟并落地推广的款码互联互通方案——聚合支付，但各家聚合支付服务商技术标准不统一，互联互通未能实现真正的全行业全场景互联互通。随着金融科技发展规划（2019-2021）进入收官之年，意味着条码支付互联互通必将在年内完成更多落地，届时C端用户能够自由选择支付工具，不必受场景限制而被强制绑定支付工具，除了云闪付能扫微信收款码以外，从广泛流传的信息来看，淘宝支持云闪付APP付款、微信小程序支持支付宝付款等情况都必将在年内落地。回归本质，央行推动“互联互通”落地的目的，一方面是希望支付市场能减少社会资源的浪费，建立统一、共享的支付受理市场；另一方面也是希望优化产业架构，促使产业链上收单商、清算方、账户方各司其职，完成职能归位：清算机构制定二维码的标准和协议格式并完成交易清算，账户方和收单机构都可以显示或处理支付码。至此，外包服务商的职能将迎来新的变化，此前受理市场建设是各大外包服务商提供的重点服务内容，各家支付机构紧密依靠外包服务商，攻城略地拓展出来的受理市场，在“互联互通”的大背景下，将成为公共服务，实现支付机构间的受理市场“共同富裕”。从这一趋势来看，这将有利于云闪付APP，打破宝信两大支付巨头长期以来建立起来的账户优势，并借助宝信相互之间激烈竞争的现状，依靠“云闪付&微信”互联互通、“云闪付&支付宝”互联互通，1+1的模式迅速拉拢两大巨头，构建新的三足鼎立格局。但从另一角度来讲，这也是云闪付APP走向市场化的又一重大挑战，如果市场份额无法有效扩大，不能真正成为市场认可的支付巨头第三极，云闪付APP将再也不能将原因归结于受理市场建设不利。正如那句话所说：成长的代价，就是犯错再也无法责怪别人，只能回家默默抽自己脸。和银联不同，网联这次动作略显迟缓，可能是因为银联和网联选择了不同的技术路线。作为中国唯二的支付清算机构，银联和网联天然的承担起了制定相关标准的职责，2020年银联和网联均已完成条码支付互联互通的第一笔业务，然而基于双方目前业务规模和传统优势不同，网联和银联之间，必然走向了截然不同的技术路线。中国银联作为卡组织，选择了大聚合模式，选择了基于Token标准的互联互通方案。Token标准即支付标记技术，是2014年由国际芯片卡标准化组织EMVCo推动发布的技术标准，是一项卡基的标准。因此基于Token标准的互联互联方案，银行接入相对容易，但非银行支付机构的接入则需要涉及到接口改造的成本。不那么准确但好理解的一个比喻是，银联的互联互通方案相当于各支付机构之间开具白名单，两两之间完成互联互通。这种模式的优势是不涉及终端改造，目前市面上的所有二维码物料均可以保留，用户和商户都是无感的，对受理市场建设方向的投入更低，商家可自动受理更多的支付工具。从目前国内的商业模式来看，市场上接受程度会更高。网联自成立伊始便是为服务账户存在的，其产品属性和业务逻辑都是基于账户体系，因此网联选择了账基的“一码通用”，通过标准协议对技术接口、资金清算逻辑、差错处理等环节进行了明确、清晰的界定。基于账基的互联互通方案，任何一家支付机构只要按照协议接入，就可以与其他机构码实现彼此互扫互认。但这同样意味着，对于目前市面上的所有已投放的二维码都需要更新，对于各大支付机构而言，存在着不可小看的改造成本，也增加了更多潜在不可控的业务风险，容易存在商户和消费者的抵触情绪。

“互联互通”在技术实现层面并非难事，难的无非是技术路线、市场份额和配合程度，随着云闪付APP率先打响第一枪，支付市场也将迎来新的变局，催生新的机会。如果说当年银行间ATM、POS机互联互通，打破了传统四大行的垄断格局，推动了股份制银行的发展壮大。那从这个角度来看，随着条码支付互联互通，支付受理市场共享，宝信两大支付巨头未来最大的敌人，可能并不是对方，而是字节跳动。

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